长久以来，微型和中小型企业一直面对融资困境，即使在疫情爆发前也不例外。业界研究显示 ¹，东盟国家超过半数的微型和中小型企业无法得到传统借贷机构的融资便利，或得不到充足的融资便利。

据报道，马来西亚小型企业面对的融资问题包括传统金融机构要求高价抵押品（58.8%），以及贷款审批时间很长或延迟发放贷款（23.5%）²。印尼的问题与马来西亚相似，其中 51%的商家无法获得金融服务，另有 26%的商家得不到充分的金融便利³。

这已充分显示，小型企业面对融资供求的巨大落差，如果对症下药，国家本土经济的国内生产总值（GDP）有望激增超过 30%⁴。这正是金融科技发挥功能的时候，因为金融科技能缩小融资服务的供求落差，再透过科技和数据为更多人提供融资方案，进一步实现普惠金融。

Boost 是东南亚引领普惠金融的全方位金融科技公司，也是 Axiata 旗下的区域金融科技臂膀。不久前，Boost 在本区域掀起轰动，因为它和兴业银行（RHB）联手，成功获得国家银行颁发的数码银行执照。国家银行早前共发出 5 张数码银行执照给 5 个财团。

业界对全球数码银行展开的案例研究显示⁵，Boost 即将推出的数码银行引领了同业，因为它占据金融科技公司的优势，除了拥有全面的生态系统，也具备经验证的大规模运营能力，能满足数码银行成功崛起的先决条件。

自 2017 年起，Boost 已透过全合一的金融科技应用程序、商户解决方案、基于人工智能（AI）的贷款业务和跨境支付平台组成的全面金融科技生态系统，为东南亚数百万名用户和商家提供金融便利。

Boost 也是东南亚首家获得 RAM 颁发 A1 投资评级的全数码融资公司。RAM 是马来西亚首屈一指的信贷评级机构，给予 Boost 良好评级，也凸显 Boost 有能力，也有竞争力透过强大的替代数据评析架构加速实现普惠金融。

Boost 基于人工智能的融资业务已创下亮眼纪录。该公司凭藉简化的数码金融方案为无法获得完善服务的消费者和商家提供融资便利，效果有目共睹。

自成立以来，Boost 已发放近 25 亿令吉贷款给马来西亚和印尼数千个微型和中小型企业，其中近半数不曾从金融服务机构获得贷款。尽管如此，Boost 的不良贷款率依然保持在个位数的健康比率，客户重复贷款的比率也很高，在马来西亚达到 90%以上。

想象一下，马来西亚小商家阿末在马六甲郊区经营小杂货店，在宏观经济条件的冲击下，他们面对现金流问题。他亟需获得一笔钱才能继续营业。一般银行提供 30 万令吉至数百万令吉的融资⁶，阿末很快便发现传统银行无法满足他对小额贷款的需求。即使他有能力还贷，银行也可能拒绝他的申请，因为他没有抵押品和担保人。

有了 Boost 的小额贷款服务，阿末只需透过人工智能和机器学习工具，便可在 5 分钟内完成融资申请，一旦申请获准，融资金额将在 48 小时内发放。

此外，阿末每周要向供应商进货，Boost 也能透过 API 链接提供融资方案，让阿末选择以融资方式买货，不必使用现金。Boost 全方位的金融科技生态和科技发展已把数码融资方案融入借贷者现有业务，与交易过程和进货周期结为一体。

有鉴于此，Boost 获得马来西亚数码银行执照便是顺理成章的事情。如今，大家都把目光投向 Boost，因为商家和用户殷切期盼未来几个月内数码银行的到来，除了改革金融服务，也有望让更多人享用金融便利。

参考:

⁴ ADB

此内容是由 BOOST Malaysia 提供。