李先生（63岁，来自吉隆坡）从事商铺执照工作超过三十年。在准备迎接退休生活之际，他萌生了投资的想法，希望自己能够投资有方，增值存款，让家人未来有更好的生活。

美好的想法最终成为泡影，李先生不幸坠入一连串的诈骗陷阱，导致原本可以支撑退休生活的退休金血本无归，还欠下沉重的债务。

以下是他的自述，由《当今大马》整理。

2025年3月，我在面子书看到一则“免费领取 99 Speedmart 股票”的贴文，一开始我不以为意，直到第二次再看见这则贴文，神差鬼使下我按了点击按钮。

贴文页面把我带到通讯应用程序WhatsApp，一位名叫Joanne的女子联系我。

后来我才知道，这个声称送股票的贴文根本与99 Speedmart连锁超市无关，只是不法集团用来吸引受害者的噱头。

巨额回酬的诱惑

Joanne把我加入一个有数十人在内的聊天群组，他们看起来像一个营销团队，一开始先是说服我下载一款名为“XGI Horizon”的应用程序，只须注册账户就得到400令吉的开户奖金，随时可以开始“投资”。

加入初期，应用程序内显示的回酬非常可观，存入1000令吉就能增长至数千令吉，让人非常趋之若鹜。第一轮我尝试存入5000令吉，同一天账户内就得到6000令吉的回酬，很快地我就赚了3万令吉，还提款成功。

不久之后，他们开始推荐我加入另一项同属“XGI Horizon”的投资计划，根据他们的说法，“XGI” 是一家在香港注册的资产管理公司。

这个“投资计划”，每存入1万令吉，就能获得10万令吉回酬；如果账户里剩下3000令吉，就必须加码7000令吉，才能享受1万变10万的福利。

当时的我已经无法自拔，对这些“高回酬投资”完全不设防，还游说哥哥一起加入。我们两人凑钱投资，短时间内平台账户的金额就达到了20万令吉。

看着账户里不断增加的金额，我就这样越陷越深，隔三差五汇款到平台账户加码；殊不知，等待我的是个无底深渊。

IPO陷阱

除此之外，Joanne也不断向我推荐新的投资计划，包括一家名为“Keong Tat”的中国公司首发股（IPO），需要投入至少10万令吉。我几乎不假思索地，和哥哥一起掏出积蓄加入了投资。

随后我又找到另一个同样来自中国公司的IPO，名为“Chun Fong”。

当时我的平台账户已经累积了50万令吉，我决定提取一半金额投资“Chun Fong”，却被告知这项计划最低金额是70万令吉，无法执行我的提款要求。

Joanne当时对我说，必须再存入20万令吉才能提款，她还威胁称，若我不存入这笔20万令吉，或将导致执法单位介入，并荒谬地声称这将影响我家人未来的网络使用权（尽管她根本没有我家人的资料）。

出于恐惧，我找了朋友筹措这20万令吉，但朋友在听完我的叙述后劝我马上退出，因为这些“投资”计划和说词根本是骗局，而我从来没想过自己真的被骗了！

更离谱的是，Joanne后来还声称自己替我贷款了6万令吉，我只需要存入10万令吉，就能拿回100万令吉。

那时候的我已经看清了他们的手法，不再对这些“投资计划”抱任何希望，多年血汗钱全部付之东流，一切都完了！

在此之后，我还见过其他手法类似的骗局，其中一个是名为“MYTGI”的应用程序，声称可以在40天内把10万令吉翻倍增长到40万令吉。我哥哥对这些计划还是深信不疑，甚至游说我一起参与，试图赚回之前投入XGI的钱，但我拒绝了他。

假律师登场

自己被骗的经历还是历历在目，没想到又遇上另一轮的诈骗陷阱。

我在面子书看到一则本地律师的广告，对方自称 “Dennis Koh”，是一名大马本地著名律师楼上班的“大律师”，看起来很可靠，于是我在网上向他“求助”。

Dennis Koh 当时信誓旦旦地承诺，能协助我把被骗走的钱追讨回来，我们还约定，待款项追回后，一起在律师楼办公室相见，结果这一切都只是糖衣炮弹。

律师楼是真实存在，但 Dennis Koh 根本不是律师楼职员，就连律师身份都是假冒的。

他将我介绍给一位自称来自反贪组织的“David”；经过多次在Telegram的交流后，David 得知我被诈骗超过20万令吉，虽承诺能追回资金，但他荒谬地指出，唯一途径竟是让我参与网络赌博。

据我所知，这是一个香港的网络赌场，可以透过应用程式下注。尽管我从不赌博，David依然说服我在指定时间上线。

我记得他说：“我给你100美元，我会在下午2点45分上线，到时候赔率会从1.9变成2.1，你只有15分钟，也只能玩3局。”

结果，David给我的100美元没有赢到任何钱，他要求我“追加”赌注，好让他可以为我加码更多钱。于是，我决定动用自己的钱下注，经过几轮赌局后，我的账户里有了大约1万美元，让我信心大增。

还有一次，我不小心按错按钮，300美元的赌注竟然赢了2万美元，我雀跃万分；但David却说应用程式出了问题，需要一星期来修复，还警告说时间紧迫，因为他们无法一直“骇入”别人的账号，甚至标签我为骇入（网络）赌场的同谋。

五天后，David重新联系我，要我用钱“补洞”（填补资金缺口），还分成“大洞”和“小洞”。他先向我索取7000美元补“大洞”，再要求额外7000美元补“小洞”，两次我都乖乖付款。

账户解禁后我继续下注，逐渐累积了11万令吉，多次小额提款都成功取钱，让我信以为真，直到账户内达到40万美元后，就无法提款了。

根据David的说法，是赌场发现我“骇入”他们系统，唯一办法是缴付罚款。他还说“香港赌场必须缴税”，要我缴付7000美元“税金”，我不疑有他，直接支付了。

接着他说，要成为赌场会员才能提取超过十万美元，但在会员手续完成之前，我不小心点击太快，又触发了另一笔罚款。

无法逃脱的深渊

这时我开始觉得不对劲，为何需要不断“缴税”和“罚款”？

David的各种解释都无法扫除我内心的疑虑，但有句话很清晰：如果我不继续付钱，就拿不回任何东西。

我回头寻求“大律师”Dennis的帮助，他的说词和之前的 XGI Horizon如出一辙：“只要你再做一次，你就能拿回你的钱。”

我质问他是否与XGI Horizon骗局有关，他无法回答；后来他的说辞也与早前在WhatsApp内沟通的不一致，我意识到自己可能再次受骗了。

有朋友建议我到马来西亚公司委员会（SSM）查询XGI Horizon Limited的背景，结果什么也查不到，反而发现XGI Horizon在证券委员会 (SC) 名列投资者黑名单，被标注为从事非法活动。

虽然我已确定自己被骗，但真的已经投入太多，我不甘心退出，始终抱着“再投一点，也许就能拿回来了”的想法。

不出意料，我只拿到少量的钱：第一个计划仅提款了3万令吉、赌场账户也只提出600美元，甚至有一次，骗子还要求我支付 20%“佣金”才肯放款，最后我当然什么都没拿到。

为时已晚

那段时期，我看到一则带有全球反诈骗组织（GASO）标志的面子书贴文。

GASO 是一家注册于美国、专门协助诈骗受害者的非营利组织；就这样，我联系上了该组织的 Alicia。

Alicia直截了当地告诉我：“不可能，你没办法拿回任何钱。”

她的坦白让我看清另一种诈骗手法：回本诈骗（Recovery Scam）——这是一种假冒“反诈骗”或“反贪”组织，专门瞄准骗案受害者，以“协助追回资金”为名再次行骗牟利的手法。

2025年5月，我终于向警方报案了。

根据记录，今年3月12日到4月18日期间，我一共向五家公司进行了18次转账，损失超过30万令吉。

在警局，我也看到了其他受害者，包括被骗超过50万令吉的一对夫妻。后来，我还看到类似骗局的新闻，有数百名大马人遭遇同样的XGI骗局，总损失达数百万。

至于被我连累，同样陷入骗局的哥哥，损失了大约15万令吉。可悲的是，他拒绝相信这是一场骗局。

天下真的没有白吃的午餐，如果我早一点醒悟，也许还能挽回一些损失，但一切都太迟了。我已经63岁，一开始的念头是为了赚更多的钱给家人和3名爱孙买房子，结果一切事与愿违，还欠下了债务。

现在我再也不相信任何网络上的东西，尤其与金钱有关的。

我是个低调的人，要对外坦白自己被骗的经过，对我来说并不容易。在我力所能及的范围，我希望说出我的经历让其他人引以为鉴，任何听起来太美好的投资，都要谨慎看待，不要掉入同样的诈骗陷阱。

编按：为保护受害者隐私并避免造成进一步的社会压力，文中受访者已化名。

若你怀疑自己可能被骗，请拨打国家诈骗应对中心（NSRC）热线 997 寻求协助。

若你感到情绪低落、抑郁或有轻生念头，请寻求专业协助，或致电 Befrienders 心理支援热线 03-7627 2929。

XGI Horizon Limited 曾在香港注册，其官方网站声称是一家“在亚洲运营、总部位于香港的资产管理公司”，目前网站已无法浏览。香港证券及期货事务监察委员会（SFC）在 2025年7月24日的警示名单中，将 XGI Horizon 列为“无牌实体”，意味着它没有任何在香港从事受监管金融活动的权限。

《当今大马》查证发现，XGI Horizon Limited 并未在马来西亚公司委员会（SSM）注册，但在 CTOS Malaysia 数据库中找到三家名称相近的马来西亚注册公司：

  • XGI Horizon Empire：2024年12月31日注册，业务类别为“建筑五金批发”。

  • XGI Horizon Construction Sdn Bhd：2025年2月19日注册，业务类别为“未有专门分类的各类商品批发”。

  • XGI Partners Group Sdn Bhd：2025年2月28日注册，业务类别为“未有专门分类的各类商品批发”及“资讯与通讯科技（ICT）系统安全”。

进一步查证也揭露了这三家公司的银行账户，皆被用来接收受害者们汇入的投资款项。

参考资源

在投资之前，请查询相关计划是否合法：

你也可以检查网站网址：

在你进行任何银行转账之前：

该《S.A.F.E Internet》的系列是与CelcomDigi合作推出。

本文内容是作者个人观点，不代表《当今大马》立场。