我们正在走向一个数码化的世界，因此，亲临银行处理金融事务或申请贷款的日子已一去不复返。  如今，我们只需一部手机就能完成所有和金融相关的事情。

这种向数码金融服务转变的趋势促使嵌入式金融（embedded finance）的诞生，它将贷款、处理付款或保险等金融产品及服务融入企业的日常非金融基础设施，而不必依赖传统的金融机构，从而让大家更容易获得金融服务，使一切更便捷和通畅无阻。¹

据报道，美国于2021年的嵌入式金融规模已达到2兆6000亿美元，预计到了2026年，它的规模将超过7兆美元²。嵌入式金融的价值主张有助于改善客户体验，让更多人获得金融便利，同时在整个价值链的各个环节，协助企业节省成本和降低风险。因此，亚洲市场也紧随美国脚步，为嵌入式金融蓬勃发展做好准备 ³。人们普遍认为，嵌入式金融科技的未来发展有可能彻底改变全球金融服务的商业模式，甚至遍地开花。 ⁴ ⁵

在东南亚市场，Axiata旗下的区域金融科技臂膀Boost已在这个领域先拔头筹 。该公司最近在金融科技行业引起大家的关注，因为它成功获得马来西亚其中一张宝贵的数码银行牌照，竭力在我国实现普惠金融的目标。事实上，该公司现有基于人工智能（AI）的数码贷款业务便是最佳证明，因为它触达服务不足的人群，并向数千家马来西亚和印尼微型及中小型企业发放超过25亿令吉的贷款，而不良贷款率仅占个位数。

此外，通过其全面的金融科技生态系统，包括已累积超过1000万名用户的全合一金融科技应用程序、拥有超过50万个触点的商户解决方案，以及横跨7个国家的跨境支付平台，Boost 已脱颖而出，并在其即将面市的数码银行产品善用和垂直整合其基于人工智能的贷款业务，使其成为嵌入式金融领域的领导企业。

举个例子，当商家和微型及中小型企业需要向分销商或供应商订购每周的库存时， Boost 目前可通过API链接，为商家提供贷款解决方案，以便在这个采购模块中使用信贷代替现金来买货。有了Boost，数码金融解决方案便嵌入企业现有的买卖流程和采购周期，从而提高马来西亚贷款重复率直至90%以上。

Boost预料在面向商户和用户的完整金融科技生态系统进一步扩展和推广这个模式，并在即将诞生的数码银行服务中，将其业务范围拓展至账单支付、线上购物、小额保险、娱乐等领域的合作伙伴。

不仅如此，方便快捷和轻易获得的嵌入式金融也会催生隐形银行（invisible banking ）。届时，数码金融产品和服务将不知不觉融入人们的日常生活，大家甚至不会察觉自己正在使用金融产品或服务。

为什么此事如此重要？在一个大部分人口都无法获得银行服务或服务不足的地区里，嵌入式金融和隐形银行服务将确保用户能通过非金融平台来满足其金融需求。这对于创造积极的用户体验，以及确保人人都能获得金融便利至关重要。

与其它新科技一样，隐形银行也存在风险。它需保障客户资料和隐私，并且要保护客户免受毫无节制和不道德行为的侵害。随着行业越来越成熟，监管也越来越完善，这些风险将逐步降低，因为业者将采用最佳的网络安全实践，以保护企业和客户。

参考:

¹ What Is Embedded Finance?

² Embedded Finance: What It Takes to Prosper in the New Value Chain

³ Asia primed for embedded finance boom

⁴ Reshaping Access To Financial Services

⁵ The $7 Trillion Embedded Finance And BaaS Gold Rush

此内容是由 BOOST Malaysia 提供。