近年来，市场对数码金融服务的需求日益增长，越来越多消费者改用数码解决方案来满足一切的金融需求¹。调查发现，消费者对金融科技公司的信任度与大多数东南亚消费者是否使用数码金融服务呈正相关关系²。

调查还发现，“诚信”和“沟通”是预测金融科技公司信任度最常见的指标。“诚信”是指公司是否可靠，“沟通”则是指公司是否有能力以及时、有效和公开透明的方式为消费者提供信息³。

这些因素决定了公众对一家金融科技公司的信任度。简而言之，“信誉”是金融科技公司和数码银行与客户建立信任关系的关键要素，而“诚信”和“沟通”则是提升信誉的“杠杆”。

亚通（Axiata）集团旗下的区域全方位金融科技臂膀 Boost 早已在东南亚蓬勃发展的金融科技市场树立良好信誉，更在不久前与财团合作伙伴兴业银行（RHB）携手获得马来西亚的数码银行执照。

1. 诚信可靠

Boost 过去几年一直在为数字银行打下重要基础和做好准备，例如进行基于人工智能（AI）的大规模贷款业务。

自成立以来，Boost 便通过数码小额融资解决方案为数千家马来西亚和印尼的微型和中小型企业提供财务支持。截至2022年，它已在马来西亚和印尼发放超过25亿令吉的贷款，其中有超过40%的客户属于新信贷客户，他们从未获得其他金融公司的贷款。尽管如此，Boost 在马来西亚和印尼依然拥有约90%的贷款重复率，不良贷款率仅占个位数。

这证明了 Boost 简单方便的数码解决方案广受客户的信赖和欢迎。Boost 提供的数码解决方案采用人工智能和机器学习工具，让客户可以在短短5分钟内完成融资申请并进行全面的数码客户身份验证（eKYC）。一旦申请获批，便会在48小时内收到融资金额。

不仅如此，大马评估机构（RAM Ratings）已针对 Boost 发行的首批高级 A 级中期票据给予了 A1 投资评级，这批中期票据用于管理 Boost 发放给各个企业的应收账款融资组合。这使 Boost 成为东南亚首家获得大马评估机构给予 A1 投资评级的全数码融资公司。来自马来西亚领先信贷评级机构的良好评级凸显了 Boost 有能力，也有竞争力透过强大的替代数据评析架构加速实现普惠金融。此外，Boost 的投资组合已经过彻底审查，并成功展现出它能够履行财务义务的稳健性。

此外，Boost 还通过各种合作伙伴关系向投资者和客户保证，Boost 不仅是一个值得信赖的公司，还有别于其他金融科技公司。例如，Boost 在不久前和致力于协助微型和中小型企业的马来西亚信贷担保机构（CGC）签署了一份谅解备忘录（MOU），为潜在的数码银行提供信贷担保⁴。

这份谅解备忘录包含两个关键部分，第一个部分是与马来西亚信贷担保机构探索扩展数码银行未来给予微型和中小型企业贷款的组合担保，第二个部分则是接受马来西亚信贷担保机构的转介绍，为符合条件的微型和中小型企业在无需抵押的情况下提供融资。

综上所述，数码银行对于 Boost 而言并非一个由零开始的新投资，反而是一个有扎实基础的原有投资，它的目标是在未来几个月内继续巩固其现有优势。

另一方面，在即将推出的数码银行业务中，Boost 也获得了合作伙伴兴业银行 (RHB)的鼎力支持。兴业银行 (RHB)带来了多年来与客户和监管机构建立的信赖关系，以及银行关键领域的丰富专业知识，包括银行核心服务、风险管理及合规、流动性、资本、运营及信贷管理、产品管理和负责任融资。

2. 良好及有效的沟通  

Boost 自2017年起开拓金融科技领域，它是马来西亚首批电子钱包中率先为消费者带来二维码扫码支付服务（QR scan & pay）的公司。Boost 推出电子钱包的目的是帮助微型和中小型企业实现无现金交易，同时也向消费者，尤其是向服务不足和无法获得服务的群体介绍数码金融服务的便利。自此，电子钱包和二维码扫码支付服务便成为了马来西亚消费者的主要消费支付方式。

如今，Boost 已在全国积累超过1000万名用户，并拥有超过50万个商家触点。在 Boost 持续和公开透明的教育及推广下，越来越多人使用数码支付，尤其是不精通科技及服务不足的群体。

过去5年，Boost 成功为东南亚各国的数百万名用户和商家提供各种金融支持。除了提供数码交易的便利，Boost 还具有基于人工智能的数码贷款业务、屡获殊荣的全合一金融科技应用程序、商家解决方案平台和跨境支付平台组成的全面金融科技生态系统。由此可见，Boost 已经成功在市场树立良好稳定的信誉，也被看好会成为数码银行业务的领跑者。

调查发现，在金融科技市场蓬勃发展的东南亚⁵，有超过70%的人口没有银行户头或无法获得金融服务⁶，这对金融科技公司来说是一个充满机遇的地区，因为它们可以设法满足这一大批服务不足群体的需求。为了鼓励更多人使用数码金融服务，金融科技公司必须先在市场上树立起良好的信誉，不断与客户建立信任关系，藉此赢得客户的芳心。

金融科技公司只要赢得客户信任，并维持良好信誉，它们就具备在东南亚金融科技市场挖掘潜力的独特优势，并从中脱颖而出。

参考:

¹ Visa: Nearly 70% of Malaysians SMEs Are Keen on Using Digital Bank’s Services

² Understand the Role of Trust in Digital Financial Services in SE Asia

³ Digital Financial Services for Financial Inclusion in Southeast Asia

⁴ Axiata Digital inks MOU with CGC for potential digital bank guarantee

⁵ Fintech continues to be a hot sector in Southeast Asia after a booming 2021

⁶ The rise of fintech in Southeas Asia

此内容是由 BOOST Malaysia 提供。